1)      收集客户分散在银行各种不同业务系统中的所有信息（如个人零售系统、卡系统、网上银行系统、个人外汇买卖、基金、国债、银券系统等等），集中反映客户信息。

2)      基本客户信息管理包括管理客户的客户号、地址、单位、电话等等，辅助客户管理包括管理客户的收支情况、兴趣爱好、社会关系、负债及投资情况等等。

3)      客户文档资料管理包括管理客户的身份证、照片、授权书、合同契约扫描等等。

4)      通过客户的忠诚度、贡献度、风险度三个指标对客户进行量化评价.

贡献度：表示客户为银行作出的贡献情况，主要通过客户在银行的存款量和给银行创造的毛利两项指标计算得出。其中毛利通过客户与银行之间的合作业务量计算得出。

忠诚度：表示客户对银行的忠诚情况。主要通过对客户与银行的合作方式（柜台、ATM、POS、网上银行等），合作品种（各项存款、贷款、中间业务、银行卡等）以及相应的业务量多少，合作时间的长短的分析计算出客户的“忠诚”情况。

风险度：表示客户对银行带来风险的可能性。主要通过对客户的收入情况、职业情况、年龄、信用记录等等的分析计算得出。

5)      集中反映客户的各种产品明细的交易与余额、客户资产负债表及家庭负债表等。

6)      详尽记录客户与银行交流情况（如投诉、客户预约、承诺、反馈等等）。

7)      全面反映客户与客户之间，客户与群体之间的关系状况。

8)   客户在银行的金融产品信息，可以生成客户综合对帐单的形式进行展示。

1)      事件泛指银行或客户有关联的任何事情，系统特别关注影响银行与客户之间关系的事件，如帐户透支、资产变化、贷款到（逾）期、扣款失败等。

2)       按照事件的不同属性，系统将事件分为警示类、关注类、通知关怀类，分别以红灯、黄灯、绿灯提示。特有的预警机制，如发生客户贡献度下降、交易异动等等影响银行业务发展的事件，系统将及时提醒客户经理和管理层密切关注。

3)      事件来源包括从核心业务系统数据生成、客户自定义、客户经理收集录入。

4)      可根据客户要求预制事件，如存款到帐、汇率达到设定值等事件发生时自动提醒客户。

5)      事件处理分为自动、人工两种方式：对于关系到银行或客户资金安全的风险类事件，系统会在第一时间 提醒当事人做出处理；对于已设定为自动处理的一般性事件，系统可自动与客户沟通。

通过对系统中保存的大量客户数据的分析，我们可以分析客户的消费行为，发掘客户的潜力；根据客户的业务状况，找出潜在的客户，并进行有效的营销。（如能迅速找出兴趣爱好为体育与收藏的客户，推销银行的奥运黄金产品，或可挖掘出有大额外汇存款但没有做外汇买卖的客户推销外汇买卖交易产品，直至通过POS信息整理出客户的消费习惯等等。）

通过与第三方的合作，收集潜在的消费客户群体信息，提供给客户经理。体现银行营销整体运作的思想，银行为客户经理的提供强有力的支持。（例如：收集旅行社出国名单，通过系统筛选出的客户，进行旅行支票、国际卡等产品的推销）。

1)   可以根据设定各种条件搜索目标客户：分析客户的消费行为，发掘客户潜力；根据客户的业务状况，找出潜在客户；根据产品特性，找出合适此产品的客户群，为其提供合适的理财产品与服务。

2)   分析银行现有金融产品的综合效益，为管理部门制定产品策略提供帮助。系统引入“关系人”、“板块”等概念，力求全面反映客户与客户之间、客户与群体之间的关系状况，使得客户经理通过关系人寻找和发现优质客户成为可能。

系统对客户采取先归并后筛选的机制，对银行的客户进行归并后，把网点的中、高端客户纳入到理财中心管理。针对客户的筛选方式，主要有以下几种：

1)  根据客户的资产情况进行筛选。

2)  根据客户的负债情况进行筛选。

3)  根据客户的资产、负债情况，按一定比例进行筛选。

系统的客户分配原则采用基金开户优先、资产优先、负债优先、开户时间优先、客户经理申请等。

系统的客户分配方式：

1)  系统批量分配。

2)  客户经理主管手工分配。

3)  客户经理申请分配。

4)  客户资源调整分配。

系统中引进的客户经理管理制度，是一种新型的、科学的银行管理制度。银行一方面通过客户经理对客户提供“一对一”的个性化优质服务。另一方面，对客户经理的工作进行监督的同时，对客户经理的绩效进行考核，起到奖勤罚懒、提高客户经理工作热情的目的。

系统可以对每个客户经理所管理的所有客户进行存款情况、贷款情况、贡献（毛利）情况、交易量、客户数量的分析和统计，再根据客户经理的任务指标的完成情况，对客户经理的绩效进行评定。

1)  通过对客户经理管理的客户的存款情况、贷款情况、理财产品销售情况、交易量等来考核客户经理的绩效。

2)  通过对客户经理管理的客户的毛利润、忠诚度、贡献度和风险度的变化分析，来考核客户经理的业绩。

3)  系统提供多项指标，银行可根据自身需要，灵活选择对客户经理进行考核的指标组合。

4)  客户经理可以设定多项考核指标，不同的客户经理可以有不同的考核指标。

5)  考核的对象可以为客户经理、客户经理团队、部门等，实现灵活设置考核。

1)  根据理财产品的特征（产品名称、产品规模、收益率、期限等等）自定义产品。

2)  理财产品的销售上灵活设置，可按机构、客户经理的销售上进行任务控制。

3)  提供提前赎回或到期赎回两种方式，提前赎回采用单笔赎回，到期赎回采用批量赎回。

4)  提供理财产品销售或赎回的文本清单，供核心系统扣款或返款。

5)  根据权限的控制，下级机构可以在线查询产品的信息知识库。

6)  分析客户的资产负债情况，推荐银行适合的理财产品。

1)  业务人员上班后，能在第一时间发现客户事件（如存款到期、贷款逾期、大额提款、信用卡透支、交易异动等），从而可以快速的与客户进行交流。

2)  客户经理对客户的所有操作系统均有记录，如修改客户资料、生成客户综合对帐单、客户信息反馈、签到、签退等，最大程度的防范由于客户经理的流失引起的客户资源的流失及其带来的损失。

3)  客户经理每天可以查看主管的工作安排，并反馈处理结果。

4)  客户经理每天均可查看当天的客户预约情况，并作反馈结果。

5)  主管或理财管理部门可以在线做客户经理的工作布置。

1)  提供电话、传真、手机短信、Email、信函等多种交互方式，需相应的硬件设备和网络设备支持。

2)  灵活的手机短信群发和电子邮件群发功能，在保证银行和客户充分交流的同时，降低银行的沟通成本。

3)  实现与客户短消息功能，确保客户能在第一时间内得到客户的反馈。

知识库：建立银行的各类文档资料库供客户经理随时下载查阅、打印（资料可以为任何格式的文档，包括规章制度、管理办法、产品信息、工作流程和经验等）。

公告栏：可以实现针对不同可以经理的公告发布，实现信息的发布。

日程纪事：为了客户经理的销售与客户服务的日常工作提供支持，并帮助客户经理主管了解与掌握客户经理的活动，系统实现客户经理的日程纪事，实时提醒功能。

金融信息：人民币牌价、外汇买卖牌价、存贷款利率等各类金融信息。我的通讯录：客户经理、客户的个人通讯录，方便客户经理联系，并有短信息发送平台。

金融计算器：提供各类金融计算器。

为达到系统的设计目的，需要全面的采集各类数据信息，只有在全面、准确的采集个相关的数据，同时能准确理解个数据之间的相互关系的基础上，才能为后续的分析计算打好基础，此部分实为整个系统成败与否的基石！

本系统基于B/S架构，采用J2EE技术，通过上述各部分的数据采集、计算、统计分析，得到的各项理财报表，根据理财管理部门的需求，生成所需要的理财报表，并可生成EXCL文档进行二次加工。如生成以下理财报表：

1)      客户层次统计分析表

2)      银行传统产品报表

3)      投资产品报表

4)      衍生产品报表

5)      客户产品分类报表

6)      客户经理绩效统计表

7)      新发展客户明细报表

8)      新发展客户汇总表

9)      VIP客户汇总月报

10)  个人理财业务月报

11)    银行卡消费客户清单

12)    消费信贷余额客户清单

13)    客户流失率报表

14)    外币日均存款客户清单

15)    外币存款分析报表

16)    理财客户经理业绩考核表

17)    支行理财业务考核表

18)    不达标VIP客户清单

19)    VIP客户发卡率报表

20)    人均产品拥有量报表

21)    产品拥有量客户清单

22)    理财室业务情况月报

23)    …